诚信 优质 专业 永恒

作为香港银行账户持有者，开卡容易守卡难想必是许多人的感受。香港作为法治地区，银行业为了能够融入全球金融，遵循着非常严格的反洗钱规则。

那如果你的香港公司要开一个银行账户，在开户前要做什么准备呢？面签的时候又有什么技巧呢？开户成功之后又要怎么维护呢？

首先，你的公司可以先去请一个专业的秘书公司：此步骤是为了确保必要的专业帮助（了解在香港开设帐户的来龙去脉），以最大程度地避免忘记某些重要文件或错过某些重要步骤的风险。

再者，香港各家银行的开户流程都有所不同。一个有经验的秘书公司此时就可以帮助企业收集所有必要的文件、节省行政工作的麻烦，并根据客戶的银行需求提供有用的建议和指导。

·熟悉公司业务，有良好的业务活动描述。如经营范围、产品、业务往来国家、关联公司的经营情况以及营业额等；

·列出潜在的客户和供应商；

·能够向银行经理表明明确的申请目的——为什么在香港需要公司账户？

·态度良好，配合签署开户文件；

·对于银行经理提问如实回复，注意言语前后不矛盾；

·开户审核过程中如需补充文件，积极配合补充文件，才能等到开户成功的通知。 

开户面试被拒原因可能有哪些？

从银行本身的角度分析：

■商业银行本质就是盈利，筛选优质客户；

■在各种政策与各国反洗钱监管下，提高开户门槛。

从客户本身的角度分析：

■资料未准备齐全；

■公司名称与行业带有敏感词；

■业务不熟悉，面签过程中逻辑混乱，答非所问。

关户案例：当天入账100万美金，次日转出100/99/98万USD

2  账户内留取合理利润

关户案例：一个月入账300万，账户结余长期仅500-1000USD，请尽量同填写KYC上写的结余数额相近

3  拒绝和敏感地区（主要是敏感公司和敏感行业交易）

关户案例：KYC表格填写的是鞋子的贸易，实际上是投资业务 

4 银行禁止交易业务：

比如部分金融、投资、虚拟数字货币、房地产、留学移民、烟草、部分化学物品、军火、黄金珠宝、艺术拍卖品等其他敏感行业

5  禁止频繁同私人账户交易

因国际上个人交易资金来源混杂，所以尽量避免频繁私户交易。（可允许私人转款如：董事往来、股东投资款、发放工资、分红等）

6 业务交易凭证须保留

在未来帐户合规审查中，抽查部分流水与之对应的业务凭证，请及时提供（须注意：禁止每一份合同都是一样的签名及印章（即：电子章），后台会视为造假）

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